A gestão eficiente de uma carteira de ativos é fundamental para a sustentabilidade e o crescimento de qualquer empresa, independentemente do seu porte ou setor. Manter uma carteira saudável pode ser a diferença entre prosperar e enfrentar graves dificuldades financeiras.
Com a crescente inadimplência e a volatilidade do mercado, é imperativo que as empresas utilizem ferramentas e estratégias modernas para garantir a eficiência de suas operações financeiras. O saneamento de carteiras, em especial, desponta como uma prática essencial para mitigar riscos e melhorar a saúde financeira.
O que é Saneamento de Carteiras?
É um conjunto de práticas destinadas a reestruturar e otimizar a gestão de ativos e passivos de uma empresa. Através dessa prática, as organizações são capazes de identificar ativos problemáticos, como créditos vencidos ou de difícil recuperação, e adotar ações corretivas antes que o problema se agrave.
As empresas que adotam essa prática podem reduzir drasticamente seus níveis de inadimplência, e também aumentar sua liquidez e melhorar sua capacidade de investimento.
A Inadimplência e seu Impacto nas Empresas
A inadimplência é um dos maiores desafios enfrentados pelas empresas, principalmente em tempos de crise econômica, as consequências podem ser graves, comprometendo diretamente o fluxo de caixa da empresa. Isso, por sua vez, limita a capacidade de investimento, a expansão das operações e pode levar até mesmo à falência, caso o problema não seja contido.
Segundo dados da Serasa Experian, empresas que adotam estratégias eficazes de saneamento de carteiras reportam uma redução média de 30% na inadimplência. Além disso, estudos da ABSC (Associação Brasileira de Crédito e Cobrança) indicam que uma gestão eficaz de carteiras pode aumentar o fluxo de caixa das empresas entre 10% e 15%. Esses dados ressaltam a importância de uma abordagem proativa e estratégica na gestão dos ativos empresariais.
Soluções Tecnológicas no Saneamento de Carteiras
Atualmente, as empresas têm à disposição diversas ferramentas tecnológicas que podem facilitar e otimizar o processo de saneamento de carteiras. Abaixo, destacamos algumas dessas soluções e como elas podem contribuir para a saúde financeira das organizações:
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Inteligência Artificial e Análise de Dados (Big Data)
A Inteligência Artificial e o Big Data são duas das ferramentas mais poderosas disponíveis para o gerenciamento de ativos. Por meio de algoritmos, a IA consegue identificar padrões de comportamento dos clientes, prever a probabilidade de inadimplência e oferecer soluções personalizadas para evitar o acúmulo de dívidas. Isso permite que a empresa tome decisões rápidas e embasadas para mitigar riscos antes que eles se tornem problemas graves.
Além disso, a análise de dados pode fornecer insights valiosos sobre o perfil dos inadimplentes, como as razões para o atraso no pagamento e a viabilidade de renegociação. Com essas informações, a empresa pode oferecer condições de pagamento mais adequadas ao perfil de cada cliente, aumentando a chance de recuperação da dívida.
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Automação de Processos de Cobrança
A automação é outra tecnologia que tem revolucionado o saneamento de carteiras. Plataformas automatizadas de cobrança permitem que as empresas acompanhem, de maneira contínua e em tempo real, o status de cada um de seus ativos. Além disso, essas ferramentas permitem a comunicação automática com os devedores, enviando notificações de vencimento, lembretes de pagamento e propostas de renegociação, tudo de forma personalizada.
Estudos mostram que a utilização de plataformas de automação pode aumentar em até 20% as taxas de recuperação de dívidas, ao garantir que os devedores sejam constantemente lembrados de seus compromissos e tenham acesso a soluções de pagamento facilitadas.
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Sistemas de Gestão Integrada (ERP)
Sistemas de ERP (Enterprise Resource Planning) permitem que as empresas integrem todas as suas áreas de operação em uma única plataforma. Isso facilita a visualização de todo o ciclo de vida de um ativo, desde a sua criação até a sua liquidação. Ao integrar o ERP com outras soluções tecnológicas, como a inteligência artificial e a automação, as empresas conseguem ter uma visão clara e completa de sua carteira de ativos, identificar riscos em tempo real e agir com mais eficiência.
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Plataformas de Renegociação de Dívidas
As plataformas digitais de renegociação de dívidas têm facilitado o processo de recuperação de ativos de forma significativa. Essas plataformas permitem que os clientes inadimplentes renegociem suas dívidas de maneira autônoma e digital, escolhendo condições que melhor se encaixam em sua capacidade de pagamento. Ao oferecer opções de parcelamento, descontos e prazos flexíveis, as empresas conseguem aumentar as chances de recuperação, ao mesmo tempo em que preservam o relacionamento com seus clientes.
Benefícios do Saneamento de Carteiras
A adoção de soluções tecnológicas para o saneamento de carteiras traz inúmeros benefícios para as empresas, entre eles:
Redução da Inadimplência: Com a utilização de ferramentas preditivas e automáticas, as empresas conseguem prever quais clientes têm maior risco de inadimplência e agir proativamente para evitar o problema.
Aumento da Liquidez: Ao reduzir a inadimplência, a empresa aumenta sua liquidez, ou seja, sua capacidade de transformar ativos em dinheiro. Isso é essencial para garantir o capital de giro e a realização de novos investimentos.
Eficiência Operacional: A automação e a integração de sistemas permitem que as empresas otimizem seus processos de cobrança, reduzindo o tempo e os custos operacionais envolvidos.
Preservação do Relacionamento com Clientes: Ao oferecer soluções de pagamento personalizadas e facilitadas, a empresa mantém um bom relacionamento com seus clientes, evitando o desgaste que processos de cobrança tradicionais podem causar.
Se a sua empresa precisa de apoio na gestão de sua carteira de ativos, a Barcelos Cobrança está preparada para oferecer soluções tecnológicas e inteligentes que vão garantir uma redução significativa da inadimplência e o fortalecimento da sua saúde financeira. Entre em contato conosco e saiba como podemos ajudar!